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Como levar dinheiro para o exterior em segurança

há 2 meses

Fala, galera! Uma das dúvidas mais comuns de quem está planejando uma viagem para fora do Brasil é como levar dinheiro para o exterior. Nós preparamos este guia completo com as 5 maneiras mais comuns e mais seguras para você levar dinheiro em sua viagem. Ao final do post você poderá comparar todas em uma tabela completinha com vantagens e desvantagens.

O que você verá nesta postagem:

  1. Como levar dinheiro para o exterior de forma segura
    1. Em espécie
    2. Cartão internacional
    3. Cartão VTM
    4. Remessa
    5. Transferências bancária internacional
  2. Resumão: como comprar moeda mais barato

Como levar dinheiro para o exterior de forma segura

Existem algumas formas de levar dinheiro para o exterior, mas o ideal é que você tenha ao menos duas disponíveis, como dinheiro em espécie e um cartão.

Como aqui no Brasil, andar com uma grande quantia de dinheiro nas ruas pode ser perigoso, não apenas pela possibilidade de furtos mas também pela chance de perder.

Por isso, separamos as 5 melhores maneiras de levar dinheiro para o exterior, com suas vantagens e desvantagens, para que você possa escolher as que melhor se encaixam em suas necessidades.

Em nosso canal do YouTube temos um vídeo rapidinho que fala um pouco sobre o assunto que será abordado nesta postagem. Você pode conferir esse vídeo clicando aqui.

Em espécie

Levar dinheiro em espécie – também conhecido como dinheiro vivo ou cash em inglês – é importante, sempre. Alguns locais podem não aceitar cartões, e por isso é interessante ter sempre uma pequena quantia em mãos.

Dito isto, a melhor forma de comprar papel moeda – e economizar também! – é comprando aqui no Brasil em uma casa de câmbio, que podem ser encontradas em diversos locais, como shoppings, por exemplo.

A taxa de IOF (Imposto de Operações Financeiras) para compra de papel moeda em uma casa de câmbio aqui no Brasil é de 1,1%, somado a comissão da corretora, que muitas vezes é mais baixa do que as cobradas por bancos.

Observação: segundo regra estabelecida pela Receita Federal, você só pode levar até 10 mil reais convertidos em moeda estrangeira sem precisar fazer uma declaração.

Simulação de uma compra de papel moeda em casa de câmbio no Brasil

Vamos supor que você queira comprar USD$1.000,00 (mil dólares americanos) aqui no Brasil. Nesse mesmo dia, a cotação do dólar está aproximadamente R$5,408. Convertendo esse valor os mil dólares em reais chegaria a R$5.408,00

Em uma casa de câmbio a taxa de IOF em cima do valor é de 1,1%. Digamos que a empresa cobre uma taxa administrativa (a comissão da corretora) de R$2,99.

Calculando a taxa de IOF em cima do valor em reais de sua compra (R$5.408,00), você estaria pagando mais ou menos R$59,90 de impostos. Isso somado ao valor total em reais e a taxa administrativa, sua compra de mil dólares teria o valor final de mais ou menos R$5.470,49.

Cartão internacional

O cartão internacional é um cartão comum de banco que funciona em outros países. Possui as funções de débito e crédito, cada uma com suas vantagens e desvantagens.

Alguns bancos digitais oferecem o cartão internacional sem anuidade, como o Neon, o C6, Nubank e o Banco Inter. Porém, é possível ter a opção de cartão internacional através de bancos mais tradicionais.

No cartão internacional você pagará suas compras baseadas no valor da moeda no dia da compra, segundo regra do Banco Central que está vigente desde 2020.

A taxa de IOF é de 6,38% sobre o valor de cada compra. Além disso, muitos bancos cobram uma taxa de serviço de em média 5% em cima do valor de cada compra.

A grande diferença entre o cartão de débito e crédito é em questão do pagamento. No caso do cartão de crédito internacional, você só pagará no dia de pagar a fatura.

Cartão VTM

O Cartão VTM ou apenas o Travel Card é o famoso cartão pré-pago. Ele pode ser solicitado em um banco ou casa de câmbio aqui no Brasil.

O valor da moeda que será pago pode depender de casa empresa. Em alguns casos, o valor é o do dia em que você carrega seu cartão. Outras, cobram de acordo com o dia da compra. Por isso, é bom ficar atento e confirmar isso na corretora ou banco.

Sendo um cartão pré-pago ele funciona como um cartão de débito. A taxa de IOF é de 6,38% sobre o valor carregado.

Como levar dinheiro para o exterior: remessa

A remessa ou transferência online, é o envio de dinheiro de um país para outro. Essa transferência é feita online e muito utilizada por empresas e pessoas físicas.

É possível realizar a remessa através de bancos, Correios ou de plataformas onlines. Neste tópico focaremos apenas na remessa realizada por plataformas como a Remessa Online , Wise ou PayPal.

As taxas envolvidas na remessa normalmente são:

  • Taxa de câmbio;
  • Custo da operação;
  • IOF, que com plataforma online costumam ser na faixa de 0,38% para contas de titularidade diferente e de 1,1% para mesma titularidade;
  • Taxa bancária, tarifa de utilização do sistema bancário para transações pra outros países

A remessa internacional através de plataforma online costuma levar 1 dia útil após pagamento para ser concretizada.

Transferências bancária internacional

A transferência bancária internacional é uma forma segura de levar dinheiro para o exterior, mas que fica em desvantagem por conta das várias taxas que os bancos costumam cobrar.

Dependendo do banco, essa transferência pode ser feita pelo próprio aplicativo ou em uma agência, presencialmente.

Uma transação bancária internacional geralmente leva de 2 a 4 dias úteis para ser concretizada. 

Resumão: como comprar moeda mais barato

Como falamos mais acima, os 5 caminhos que mostramos de levar dinheiro para o exterior são seguros e possuem suas vantagens e desvantagens.

Para que sua viagem seja proveitosa, é interessante utilizar ao menos 2 formas de levar dinheiro para fora do Brasil.

Por isso, nós montamos uma tabela para que você possa analisar melhor e decidir as maneiras que mais fazem sentido com suas necessidades.

tempo de transaçãoIOFtaxa de serviçooutras taxas
Em espécieimediato1,1%R$ 2,99* não
Cartão internacionalimediato6,38% (por compra)anuidade do cartão ou 5% do valor da compranormalmente não
Cartão VTMimediato6,38% (sobre valor carregado)depende do banco/corretorataxa de saque
Remessaaté 24h0,38% a 1,1%depende do banco/empresasim
Transferência bancária internacional2 a 4 dias úteis0,38% a 1,1%simtaxa de envio + SWIFT + margem de lucro sobre câmbio
valores médios*

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